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山東省金鄉(xiāng)縣人民法院
民事判決書
（2014）金商初字第809號
原告中國某某銀行股份有限公司金鄉(xiāng)支行，住所地金鄉(xiāng)縣某某街某某號。
代表人徐某某，行長。
委托代理人劉新民（特別授權(quán)），金鄉(xiāng)華宇法律服務(wù)所法律工作者。
被告戰(zhàn)某某。
被告戰(zhàn)某某。
被告閆某某（又名閆某某，被告戰(zhàn)某某之妻）。
被告某某擔(dān)保有限公司，住所地濟(jì)寧市某某路某某號。
法定代表人田某，經(jīng)理。
原告中國某某銀行股份有限公司金鄉(xiāng)支行（以下簡稱金鄉(xiāng)支行）與被告戰(zhàn)某某、戰(zhàn)某某、閆某某、某某擔(dān)保有限公司（以下簡稱某某公司）金融借款合同糾紛一案，本院受理后，依法組成合議庭，公開開庭進(jìn)行了審理。原告金鄉(xiāng)支行的委托代理人劉新民到庭參加訴訟。被告戰(zhàn)某某、戰(zhàn)某某、閆某某、某某公司經(jīng)本院合法傳喚無正當(dāng)理由拒不到庭。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告金鄉(xiāng)支行訴稱，2011年9月8日，被告戰(zhàn)某某與原告簽訂《個人住房借款合同》，約定：借款人戰(zhàn)某某向原告借款180000元，借款期限20年，從2011年9月8日至2031年9月8日，月利率5.875‰，還款采取等額本息還款法，每一個月為一個還款期，按月歸還本息，如借款人未按約定歸還任一筆或任一期貸款本息則構(gòu)成違約，貸款人有權(quán)宣布各筆或單筆貸款立即到期，要求借款人立即歸還借款；另外，借款人還應(yīng)承擔(dān)與本合同有關(guān)的律師費(fèi)、抵押登記費(fèi)等。戰(zhàn)某某以其位于金鄉(xiāng)縣時代花園B10號樓2單元402室住房對借款提供抵押，并辦理了抵押登記。該抵押擔(dān)保的債權(quán)包括本金、利息、違約金、賠償金和貸款人為實(shí)現(xiàn)債權(quán)及抵押權(quán)而發(fā)生的一切費(fèi)用，包括訴訟費(fèi)、律師代理費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)等。簽訂合同后借款人從第二個還款期（月）還款就出現(xiàn)逾期，經(jīng)原告派人多次催收，被告都以別人欠他款為由而推脫，此后某某公司為其墊付了部分款項(xiàng)，自2014年7月份拒絕還款，找不到本人，后又多次找到借款人的哥哥戰(zhàn)某某（被告的共同借款人）要求其承擔(dān)還款義務(wù)，但戰(zhàn)某某拒絕還款，催收無任何效果。原告為維護(hù)合法權(quán)益，請求解除雙方之間的借款合同，被告戰(zhàn)某某向原告償還借款本金167152.14元及利息和罰息；被告戰(zhàn)某某、閆某某與被告戰(zhàn)某某承擔(dān)共同還款責(zé)任；被告某某公司承擔(dān)連帶清償責(zé)任；原告對被告戰(zhàn)某某位于金鄉(xiāng)縣時代花園B10號樓2單元402室住房享有優(yōu)先受償權(quán)；本案的案件受理費(fèi)、保全費(fèi)等訴訟費(fèi)用由四被告承擔(dān)。
被告戰(zhàn)某某、戰(zhàn)某某、閆某某、某某公司未作答辯。
經(jīng)審理查明，2011年8月24日，原告金鄉(xiāng)支行與被告戰(zhàn)某某簽訂《個人住房借款合同》。約定：借款人戰(zhàn)某某向貸款人金鄉(xiāng)支行借款180000元，用于購買金鄉(xiāng)縣時代花園B10幢2單元402室的房屋，借款期限240個月，即2011年9月8日至2031年9月8日。貸款利率為月利率5.875‰，如遇國家調(diào)整利率或計(jì)息辦法，自調(diào)整之日起按調(diào)整后的規(guī)定計(jì)息。借款逾期的，罰息利率為本合同執(zhí)行利率的水平上上浮50％。借款人采用等額本息還款方式還款。借款人不按本合同約定按時足額償還借款本息或其他應(yīng)付款項(xiàng)，貸款人有權(quán)宣布貸款立即到期，要求借款人立即清償借款本息及相關(guān)費(fèi)用，解除與借款人的借貸關(guān)系。合同另約定被告某某公司對合同項(xiàng)下全部貸款本金、利息、罰息、復(fù)利、違約金、賠償金、借款人應(yīng)向貸款人支付的其他款項(xiàng)、貸款人為實(shí)現(xiàn)債權(quán)與擔(dān)保權(quán)利而發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、評估費(fèi)、拍賣費(fèi)等）承擔(dān)連帶保證責(zé)任。被告戰(zhàn)某某、閆某某系夫妻作為共同借款人在合同書上簽字。
2011年8月25日，原告金鄉(xiāng)支行與被告戰(zhàn)某某簽訂《房地產(chǎn)抵押契約》，約定：被告戰(zhàn)某某將其購買的上述房屋抵押于原告擔(dān)保借款180000元，抵押貸款期限從2011年8月25日起至2031年8月25日止。9月5日，雙方辦理抵押登記，原告取得金鄉(xiāng)縣房他證金字第201100889號他權(quán)證。該他權(quán)證載明房屋他項(xiàng)權(quán)利人為原告，房屋坐落于金鄉(xiāng)縣時代花園，他項(xiàng)權(quán)利種類為按揭抵押，債權(quán)數(shù)額259580元。
2011年9月8日，原告向戰(zhàn)某某發(fā)放借款180000元，戰(zhàn)某某依約償還了部分借款本息。自2014年7月1日，戰(zhàn)某某未再償還借款。
上述事實(shí)，有原告提交的借款申請表、《個人住房借款合同》、《房地產(chǎn)抵押契約》、貸款支付憑證、通知書、他權(quán)證、貸款對賬單、結(jié)婚證等以及原告陳述在卷證實(shí)，并經(jīng)庭審質(zhì)證，足以認(rèn)定。
本院認(rèn)為，原告金鄉(xiāng)支行與被告戰(zhàn)某某、戰(zhàn)某某、閆某某、某某公司簽訂的《個人住房借款合同》和《房地產(chǎn)抵押契約》為各方真實(shí)意思表示，不違反法律規(guī)定，合法有效，合同各方應(yīng)依合同履行各自的合同義務(wù)。戰(zhàn)某某已連續(xù)多期未還款，已構(gòu)成違約，戰(zhàn)某某、閆某某作為共同借款人，亦未履行還款義務(wù)，違背約定，金鄉(xiāng)支行主張解除借款合同，符合合同約定，本院予以支持。戰(zhàn)某某、戰(zhàn)某某、閆某某因違約應(yīng)承擔(dān)金鄉(xiāng)支行在訴訟請求中所主張的付款義務(wù)及民事責(zé)任。《中華人民共和國物權(quán)法》第一百七十六條規(guī)定，被擔(dān)保的債權(quán)既有物的擔(dān)保又有人的擔(dān)保的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照約定實(shí)現(xiàn)債權(quán)；沒有約定或者約定不明確，債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就該物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)；第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以就物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)，也可以要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。提供擔(dān)保的第三人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。由于本案當(dāng)事人并未約定履行擔(dān)保責(zé)任的先后順序，在被告戰(zhàn)某某、戰(zhàn)某某、閆某某不能償還借款本息時，原告應(yīng)當(dāng)首先就戰(zhàn)某某抵押的上述房產(chǎn)實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)，不足部分，再由被告某某公司承擔(dān)清償責(zé)任。被告戰(zhàn)某某、戰(zhàn)某某、閆某某、某某公司經(jīng)本院合法傳喚無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，視為對其答辯、質(zhì)證權(quán)利的放棄。依照《中華人民共和國合同法》第九十三條第二款、第九十七條、第一百九十六條、第一百九十八條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條，《中華人民共和國擔(dān)保法》第十八條、第三十三條、第四十六條，《中華人民共和國物權(quán)法》第一百七十六條、《最高人民法院關(guān)于適用＜中華人民共和國擔(dān)保法＞若干問題的解釋》第十條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條的規(guī)定，判決如下：
一、解除原告中國某某銀行股份有限公司金鄉(xiāng)支行與被告戰(zhàn)某某、戰(zhàn)某某、閆某某于2011年8月24日簽訂的《個人住房借款合同》；
二、被告戰(zhàn)某某、戰(zhàn)某某、閆某某于本判決生效之日起十日內(nèi)償還原告中國某某銀行股份有限公司金鄉(xiāng)支行借款本金167152.14元及利息（2015年4月1日前的利息按照合同約定的利率計(jì)算；2015年4月1日起至本判決確定的履行義務(wù)期限屆滿之日止的利息按照合同約定的逾期利率計(jì)付）；
三、原告中國某某銀行股份有限公司金鄉(xiāng)支行對被告戰(zhàn)某某提供抵押的金鄉(xiāng)縣時代花園B10幢2單元402室房屋在上述借款本息及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用范圍內(nèi)享有優(yōu)先受償權(quán)；
四、被告山東魯信擔(dān)保有限公司對上述款項(xiàng)就被告戰(zhàn)某某用以抵押的房屋價款優(yōu)先受償后不足的部分承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)4043元，由被告戰(zhàn)某某、戰(zhàn)某某、閆某某、山東魯信擔(dān)保有限公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于山東省濟(jì)寧市中級人民法院。
審 判 長 朱熙明
審 判 員 趙 雪
人民陪審員 張林明
二〇一五年四月二日
書 記 員 周佩佩
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