發表于：2016-06-01閱讀量：（1673）
湖北省武漢市江岸區人民法院
民事判決書
（2014）鄂江岸民商初字第01867號
原告中國某銀行股份有限公司武漢某支行，住所地湖北省武漢市江漢路**號。
負責人廖某，該行行長。
委托代理人何某某（特別授權代理），中國某銀行股份有限公司武漢某支行員工。
委托代理人黃某某（特別授權代理），中國某銀行股份有限公司武漢某支行員工。
被告張某志。
委托代理人邵華（特別授權代理），湖北立豐律師事務所律師。
委托代理人彭某某（一般授權代理），武漢市某冶金設備制造有限公司及洪湖市某冶金設備制造有限公司業務員。
被告張某英。
委托代理人彭某某（特別授權代理），武漢市某冶金設備制造有限公司及洪湖市某冶金設備制造有限公司業務員。
被告武漢市某冶金設備制造有限公司，住所地武漢市經濟技術開發區***地塊金色港灣四期**棟**單元***室。
法定代表人張某志，該公司總經理。
委托代理人彭某某（特別授權代理），武漢市某冶金設備制造有限公司及洪湖市某冶金設備制造有限公司業務員。
被告洪湖市某冶金設備制造有限公司，住所地湖北省曹市鎮滿意路***號。
法定代表人張某志，該公司總經理。
委托代理人彭某某（特別授權代理），武漢市某冶金設備制造有限公司及洪湖市某冶金設備制造有限公司業務員。
被告湖北某投資擔保集團有限公司，住所地湖北省武漢市江岸區一元街怡東大廈***層。
法定代表人賀某某，該公司董事長。
委托代理人唐立群（一般授權代理），湖北某投資擔保集團有限公司職員。
原告中國某銀行股份有限公司武漢某支行（以下簡稱某支行）訴被告張某志、被告張某英、被告武漢市某冶金設備制造有限公司（以下簡稱某公司）、被告洪湖市某冶金設備制造有限公司（以下簡稱某公司）、被告湖北某投資擔保集團有限公司（以下簡稱某公司）信用卡糾紛一案，本院于2014年5月12日立案受理。案件受理后，某支行先后兩次向本院提出保全申請，本院先后出具兩份民事裁定書，裁定凍結張某志、張某英銀行存款732，066.47元（人民幣，下同）或查封其相應的等值財產。因案情復雜，本案適用普通程序。后因本院人員調動，本院依法組成由審判員萬世紅擔任審判長，代理審判員王玨、人民陪審員黎顯愛參加的合議庭審理本案。此后，因某支行及張某志申請并經分管院長批準，本院給予雙方90天的庭外調解時間。張某志于2014年6月12日向本院提出管轄異議申請，本院作出（2014）鄂江岸民商初字第01867號民事裁定書，裁定駁回張某志對本案管轄權提出的異議。張某志不服，向武漢市中級人民法院提起上訴，武漢市中級人民法院作出（2014）鄂武漢中立終字第00321號民事裁定書，裁定駁回上訴，維持原判。本院于2014年11月24日公開開庭審理了此案。某支行委托代理人何某某、黃某某，張某志委托代理人邵華，張某英、某公司、某公司的共同委托代理人彭某某，某公司委托代理人唐立群到庭參加了訴訟。本案現已審理終結。
原告某支行訴稱：2011年9月22日，我行與張某志簽訂《某信用卡領用合約》一份。2011年9月23日，我行與張某志簽訂《某信用卡分期付款合同》一份，約定為張某志辦理1，000，000元分期付款業務。此后，張某志、張某英簽訂《共同承擔還款責任承諾書》。某公司、某公司、某公司分別承諾對該筆貸款承擔連帶責任擔保責任。我行依約履行了合同，但張某志于2012年1月29日透支使用后開始違約逾期，截止至2014年3月27日，張某志透支本息合計732，066.47元（其中本金458，118元、費用利息滯納金合計273，948.47元）。據此請求判令：1、張某志及張某英共同償還本金458，118元，費用、利息、滯納金273，948.47元，合計732，066.47元。以及2014年3月27日以后產生的利息、滯納金；2、某公司、某公司、某公司對前述款項承擔連帶擔保責任；3、張某志、張某英、某公司、某公司、某公司共同承擔本案訴訟費用。
被告張某志辯稱：對所欠本金及費用無異議，對利息、滯納金的計算方式無異議。但是我公司向某公司支付過100，000元保證金。此外還向某公司員工陳光輝支付過200，000元。因此，某公司應代我向某支行還款300，000元。
被告張某英辯稱：我愿意承擔共同還款責任。其余意見與張某志答辯意見一致。
被告某公司辯稱：我公司愿意承擔連帶擔保責任。其余意見與張某志答辯意見一致。
被告某公司辯稱：我公司愿意承擔連帶擔保責任。其余意見與張某志答辯意見一致。
被告某公司辯稱：某支行所述全部屬實。我公司僅收到了張某志支付的100，000元保證金，并未收到此外的200，000元。由于張某志多次違約，依據我公司與張某志簽訂合同的約定，該100，000元保證金不予退還。
經審理查明：2011年9月22日，張某志填寫《某信用卡領用申請表》一份，向某支行申請領取某信用卡一張。后某支行依約為張某志辦理信用卡一張，卡號：62×××81。同日，張某志填寫《信用卡分期付款申請審批書》一份，擬申請1，500，000元的分期額度。同時提交如下材料：1、張某志與張某英于2011年9月22日出具的《共同承擔還款責任承諾書》，載明：“我同意（借款人）張某志（與本人系夫妻關系）在貴行申請信用卡分期付款，金額150萬元，期限24月，合同編號為____。并確認在借款期間，本人無條件承諾共同承擔全部債務及費用，直到貴行全部債權實現完畢。”2、某公司于2011年8月30日出具的《股東會決議》，載明：同意股東張某志向某銀行申請個人經營性分期付款業務；同意以某公司作為全程責任保證人向中國某銀行武漢分行江南支行的金額為1，500，000元、借款期限為2年的借款提供擔保；某公司承諾，如因此擔保行為給貸款人，即中國某銀行分行江南支行造成任何經濟損失（包括本金、利息、罰息、復息、違約金、損害賠償金及實現債權的費用等），由某公司負責全額賠償。某公司股東在該《股東會決議》上簽名并加蓋某公司公章。3、某公司于2011年9月10日出具的《承諾函》，載明：“武漢市某冶金制造設備有限公司屬于洪湖某冶金制造設配有限公司的子公司，張某志及夫人張某英到武漢市某銀行辦理分期貸款叁佰萬元業務。我公司愿承擔如此產生的經濟后果和法律責任”。4、某公司于2011年9月22日出具的《擔保確認函》，載明：張某志向某支行申請某信用卡分期付款業務，某公司同意按照某公司于2011年8月2日與某支行簽訂的《某信用卡分期付款業務合作協議書》約定為其在《某信用卡分期付款合同》（編號：工銀鄂營牡借（2011）匯018）項下的透支債務向某支行提供連帶責任保證擔保；保證范圍為持卡人所簽訂及確認的《某信用卡分期付款合同》、《某信用卡領用合約（個人卡）》、《某信用卡章程》等文件項下分期付款總金額及利息、復息（利）、罰息、滯納金、違約金、損害賠償金、實現債權的費用（包括律師費、訴訟費及其他相關費用）；保證期間為自客戶以信用卡透支方式將款項支付給指定賬戶之日起至《某信用卡分期付款合同》履行期屆滿之日起兩年。除此之外，張某志還提交了《個人薪金收入證明》、《申請信用卡分期付款信用額度聲明》等材料。嗣后，經某支行（作為甲方）審核后，于2011年9月23日與張某志（作為乙方）簽訂《某信用卡分期付款合同》，載明：乙方在甲方指定的POS機上，以透支方式使用某信用卡（卡號：62×××81）現場辦理分期付款，向案外人武漢華億米金屬材料有限公司支付貨款，透支金額為1，000，000元，劃入以下賬戶，戶名：武漢華億米金屬材料有限公司，賬號：17×××74，開戶行農行丹水池支行；乙方使用某信用卡透支支付貨款后，于透支次月起，以按月等額方式向甲方償還透支的資金。分期付款共分24期，首期償還金額41，667元，后23期每期償還的金額為41，667元；乙方應每月25日前將當期應還分期付款款項存入信用卡。乙方授權甲方從其信用卡賬戶內直接扣款受償；乙方使用某信用卡方式支付貨款，應向甲方支付手續費，手續費率為7.62%，手續費金額為76，200元；在分期付款期間，如乙方信用卡賬戶累計兩次未按時歸還還款額，將被停止使用分期付款，剩余期數未扣款項將全部計入乙方信用卡賬戶，要求一次還清。如乙方沒有按本合同約定按時足額存入資金，乙方應向甲方支付滯納金。滯納金標準按照某卡章程和合約的規定標準收取。
另查明，《某信用卡領用申請表》中重要提示項下的（三）計結息規則中的1、貸記卡部分載明：持卡人在到期還款日（含）前償還全部應付款項，無需支付取現及轉賬透支交易外的透支利息；某銀行對持卡人不符合免息條件的交易款項、費用等從銀行記賬日開始計算透支利息，有權按月計收復利并從持卡人賬戶中扣收（含透支扣收），透支利率按照中國人民銀行的有關規定執行。《某信用卡領用申請表》中重要提示項下的（四）費用收取方式中的2、滯納金部分載明：持卡人未能在到期還款日（含）前償還最低還款額的，應按最低還款額未還部分的5%支付滯納金。
還查明，張某志及張某英系夫妻關系，張某志系某公司及某公司的法定代表人。
另查明，據銀行信貸系統自動生成的數據記載：截止至2014年3月25日，張某志累計兩次以上未按時還款。張某志總共償還541，882元，拖欠本金458，118元、費用76，200元、利息186，916.74元、滯納金10，831.73元。
上述事實有各方當事人的當庭陳述、某支行提交的《某信用卡領用申請表》、《信用卡分期付款申請審批書》、《共同承擔還款責任承諾書》、《股東會決議》、《承諾函》、《擔保確認函》、《某信用卡分期付款業務合作協議書》、《某信用卡分期付款合同》、《交易明細》、《個人薪金收入證明》、《申請信用卡分期付款信用額度聲明》、《企業信息》、《結婚證》等證據在卷佐證，并經庭審質證，足以作為認定本案事實的依據。
本院認為：張某志與某支行簽訂的《某信用卡分期付款合同》等合同均系當事人間真實意思表示，內容均不違反法律禁止性規定，應受法律保護。張某志未依約向某支行支付到期借款本息是形成此糾紛的直接原因，應承擔相應違約責任。
張某志累計兩次以上未依約按時還款，某支行有權依據《某信用卡分期付款合同》的約定，要求張某志一次性還清剩余款項。張某志與張某英系夫妻關系，且張某志與張某英共同出具了《共同承擔還款責任承諾書》。某支行將張某志所有還款全部認為系償還的本金，該種計算方式明顯有利于張某志，故某支行要求張某志及張某英共同償還本金458，118元及利息、滯納金直至全部清償之日止的訴訟請求本院予以支持。雖張某志支付了費用76，200元，但某支行將該款項計入償還的本金，現要求張某志再支付費用76，200元，明顯減輕了張某志的負擔，故某支行要求張某志及張某英共同向其償還費用76，200元的訴訟請求本院予以支持。
某公司經過《股東會決議》，且當庭承認，愿意承擔連帶擔保責任。某公司也出具了《擔保確認函》，明確表示了其愿意承擔連帶擔保責任。故某支行要求某公司、某公司承擔連帶擔保責任的訴訟請求本院予以支持。某公司、某公司代為償還后，可依法向張某志、張某英追償。
某公司雖出具《承諾函》表明其愿意承擔連帶擔保責任，但并未經過股東會決議，違反了我國法律的強制性規定。因此，該《承諾函》無效。但某公司應對某支行的經濟損失承擔連帶賠償責任。某支行締約時未盡到注意、審查義務，也負有過錯。某公司承擔民事責任的部分，不應超過張某志不能清除部分的二分之一。某支行要求某公司承擔連帶擔保責任的訴訟請求本院不予支持。某公司應就張某志不能清償債務部分的二分之一承擔連帶賠償責任。
張某志向某公司以及向案外人陳光輝支付款項并未經過某支行的授權，張某志與某支行也并未達成協議由某公司或陳光輝代為收取信用卡還款。故張某志認為其向某支行償還信用卡本金中應減去其已向某公司以及陳光輝支付的款項的抗辯理由不能成立。若某公司或陳光輝無權收取張某志的款項，或某公司未履行其擔保責任造成了張某志的損失，張某志可以另行主張。
綜上，本院依照《中華人民共和國合同法》第八條、第五十二條第（五）項、第九十四條、第一百零七條，《中華人民共和國公司法》第十六條第一款，《中華人民共和國擔保法》第三十三條，《最高人民法院關于適用﹤中華人民共和國擔保法﹥若干問題的解釋》第七條以及《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十二條的規定，判決如下：
一、被告張某志和被告張某英于本判決生效之日起十日內共同向原告中國某銀行股份有限公司武漢某支行償還借款本金458，118元；
二、被告張某志和被告張某英于本判決生效之日起十日內共同向原告中國某銀行股份有限公司武漢某支行償還費用76，200元；
三、被告張某志和被告張某英于本判決生效之日起十日內共同向原告中國某銀行股份有限公司武漢某支行償付利息、滯納金（利息、滯納金金額以被告張某志實際支付日銀行信貸系統自動生成的數據為準）；
四、被告武漢市某冶金設備制造有限公司對本判決第一項、第二項、第三項承擔連帶擔保責任；
五、被告湖北某投資擔保集團有限公司對本判決第一項、第二項、第三項承擔連帶擔保責任；
六、被告洪湖市某冶金設備制造有限公司對被告張某志不能清償本判決第一項、第二項及第三項部分的二分之一承擔連帶賠償責任；
七、駁回原告中國某銀行股份有限公司武漢某支行的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
本案案件受理費11，120元、保全費4，180元，共計15，300元由被告張某志、被告張某英共同負擔，被告武漢市某冶金設備制造有限公司、被告湖北某投資擔保集團有限公司對前述款項承擔連帶擔保責任。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提出副本，上訴于湖北省武漢市中級人民法院。
審 判 長 萬世紅
代理審判員 王 玨
人民陪審員 黎顯愛
二〇一四年十二月十六日
書 記 員 容 成
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