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廣州市天河區人民法院

民事判決書

（2014）穗天法金民初字第2444號

原告：中國某銀行股份有限公司廣州某支行，住所地廣東省廣州市天河區某路*號。

負責人：崔某，行長。

委托代理人：丁某、吳敬賢，均系廣東厚誠律師事務所律師。

被告：陳某。

原告中國某銀行股份有限公司廣州某支行訴被告陳某借款合同糾紛一案，本院于2014年11月10日受理后，依法由審判員黃超蘭適用簡易程序獨任審判，于2014年12月11日公開開庭進行了審理。原告中國某銀行股份有限公司廣州某支行的委托代理人吳敬賢到庭參加了訴訟，被告陳某經本院傳票傳喚，無正當理由逾期不到庭參加訴訟。本案現已審理終結。

原告中國某銀行股份有限公司廣州某支行訴稱：2013年11月4日，原告與被告簽訂了《最高額擔保個人借款合同》（合同編號：440××××34號），合同約定：被告在最高額度人民幣770000元范圍內向原告申請借款用于購買家具，還款方式為每月等額還款，并以廣州市海珠區××××房房產作為上述借款的抵押物。如被告有任何違反合同約定義務的行為，原告有權解除合同，提前收回借款本息，并根據合同約定向被告收取復利和罰息，同時可依法處置抵押房產并對所得價款享有優先受償權。合同簽訂后，原告與被告辦理了抵押房產的抵押備案登記手續，并于2013年11月8日辦妥抵押房產的房地產他項權證（編號：粵房地他項權證穗字第085××××號）。2014年2月10日，原告向被告發放了上述借款，借款金額為人民幣770000元，借款期限自2014年2月10日起至2024年2月9日止，執行利率為8.1875%。但被告陳某在履行借款合同過程中違反約定，自2014年7月10日起未足額償還借款本息，經原告多次催收未果。綜上所述，鑒于被告拖欠借款不還，其行為已構成根本違約，為保護原告的利益，請求法院依法判決：1、解除原告與被告于2013年11月4日簽訂的《最高額擔保個人借款合同》。2、被告向原告清償所欠借款本金753168.59元、利息19788.03元、復利218.03元、罰息184.6元（暫計至2014年10月17日止，2014年10月18日起至還清借款本息之日的利息、復利、罰息按合同約定的利率計算標準計付）。3、依法處分被告的抵押房產即廣州市海珠區××××房房產，并判令原告對所得價款享有優先受償權。4、被告承擔本案的全部訴訟費用（包括但不限于訴訟受理費用、財產保全費、公告費、速遞費、評估鑒定費等）。

被告陳某無答辯，亦無提交證據。

經審理查明：2013年11月4日，原告和被告在自愿、平等的基礎上簽訂了編號為440××××34的《最高額擔保個人借款合同》，合同約定：被告因購買家具向原告申請貸款77萬元。借款額度和額度有效期，自2013年11月4日起至2016年11月3日（額度有效期）止，借款人可以在77萬元的借款本金額度內向貸款人申請借款。借款擔保方式為最高額抵押。擔保的債務最高余額為1104096元。被告同意以廣州市海珠區××××房作為上述借款擔保。

2014年2月10日原、被告在借款憑證上約定：借款期限從2014年2月10日起至2024年2月9日止，借款金額77萬元，還款方式：按月等額本息還款。執行利率為年利率8.18750%，逾期按年利率12.28125%，原、被告均在借款憑證上簽名蓋章。2014年2月10日原告已向被告發放借款77萬元。2013年11月4日被告將廣州市海珠區××××房產作為本借款的抵押物抵押給原告，并于2013年11月8日到房管部門辦理了該房產抵押登記，最高債權額為1104096元，登記證號為粵房地他項權證穗字第085××××號。

 為證明其主張，原告出示了如下證據：1、《最高額擔保個人借款合同》編號：440××××34，證明原告與被告存在借款擔保合同關系，如被告有任何違反合同約定義務的行為，原告有權解除合同，提前收回借款本息，并根據合同約定向被告收取復利和罰息，同時可依法處置抵押房產并對所得價款享有優先受償權。2、中國某銀行借款憑證，證明原告已依約向被告發放借款人民幣770000元。3、《房地產他項權證》編號：粵房地他項權證穗字第085××××號，證明原告對本案抵押房產已辦理抵押登記備案手續，依法享有優先受償權。4、欠供明細表（截止至2014年10月17日借款本金753168.59元、利息19788.03元、復利218.03元、罰息184.6元），證明被告違反合同約定，沒有依約還款，原告有權解除合同，提前收回借款本息，并根據合同約定向被告收取復利和罰息，同時可依法處置抵押房產并對所得價款享有優先受償權。

本院認為：原告與被告簽訂的《最高額擔保個人借款合同》是當事人的真實意思表示，原告與被告之間的借款合同關系成立，雙方均應依約履行義務、行使權利。

被告借款后未嚴格按合同約定歸還借款給原告，已構成違約。原告要求解除與被告簽訂的《最高額擔保個人借款合同》，合法有理，本院予以支持。根據原告提供的證據，截止至2014年10月17日被告尚欠原告借款本金753168.59元、利息19788.03元、復利218.03元、罰息184.6元，故原告起訴要求被告償還截止至2014年10月17日借款本金753168.59元、利息19788.03元、復利218.03元、罰息184.6元，自2014年10月18日起至實際清償之日的利息按合同約定的年利率12.28125%計算，本院予以支持。

被告提供位于廣州市海珠區××××房產作為借款抵押物，原告對該房產享有優先受償權，但優先受償權最高額不得超過1104096元。

被告陳某經本院傳票傳喚，無正當理由拒不到庭參加訴訟，本院依法可作缺席判決。

綜上所述，本院依照《中華人民共和國合同法》第六十條第一款、第一百零七條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條，《中華人民共和國擔保法》第三十三條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百四十四條的規定，判決如下：

一、解除原告中國某銀行股份有限公司廣州某支行與被告陳某簽訂的《最高額擔保個人借款合同》（合同編號為440××××34）；

二、被告陳某于本判決發生法律效力之日起十日內，向原告中國某銀行股份有限公司廣州某支行償還借款本金753168.59元及利息（含罰息、復利）［截至2014年10月17日利息19788.03元、復利218.03元、罰息184.6元，自2014年10月18日起至實際清償之日止的利息，按照借款合同約定的年利率12.28125%計算］；

三、原告中國某銀行股份有限公司廣州某支行對被告陳某提供的貸款抵押物位于廣州市海珠區××××房產享有優先受償權，優先受償權最高額不得超過1104096元。

如果未按本判決所指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。

本案受理費11530元，減半收取5765元，由被告陳某負擔。

如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提出副本，上訴于廣東省廣州市中級人民法院。

審判員　　黃超蘭

二〇一五年二月六日

書記員　　高詩韻

借款合同糾紛