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河南省鄭州市金水區(qū)人民法院

刑事判決書(shū)

（2015）金刑初字第559號(hào)

公訴機(jī)關(guān)河南省鄭州市金水區(qū)人民檢察院。

被告人李某甲，男，19**年*月*日，漢族。因本案于2014年4月11日被鄭州市公安局金水路分局刑事拘留，同年4月24日被取保候?qū)彛?015年6月5日被監(jiān)視居住，同年7月22日被逮捕。現(xiàn)羈押于鄭州市第三看守所。

辯護(hù)人肖澤領(lǐng)、毛東升，河南力天律師事務(wù)所律師。

被告人張某某，女，19**年*月*日，漢族。因本案于2014年4月11日被鄭州市公安局金水路分局刑事拘留，同年4月24日被取保候?qū)彙Ｒ虿蛔袷厝”：驅(qū)徱?guī)定于2015年3月2日被上網(wǎng)追逃，6月15日被刑事拘留，同年6月25日被逮捕。現(xiàn)羈押于鄭州市第三看守所。

河南省鄭州市金水區(qū)人民檢察院以鄭金檢公訴刑訴（2015）528號(hào)起訴書(shū)指控被告人李某甲、張某某犯信用卡詐騙罪，于2015年7月20日向本院提起公訴。本院組成合議庭，公開(kāi)開(kāi)庭審理了本案。鄭州市金水區(qū)人民檢察院指派檢察員姬婕出庭支持公訴，被告人李某甲及其辯護(hù)人肖澤領(lǐng)、毛東升，被告人張某某到庭參加了訴訟。經(jīng)依法延長(zhǎng)審理期限。現(xiàn)已審理終結(jié)。

河南省鄭州市金水區(qū)人民檢察院指控：2013年3月份，被害人馬某某委托證人李某乙為其辦理農(nóng)業(yè)銀行的信用卡，后李某乙讓被告人張某某為馬某某辦理信用卡，張某某為馬某某辦理了鄭州市金水區(qū)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司鄭州管城支行的信用卡。張某某接到馬某某的信用卡后聯(lián)系被告人李某甲來(lái)取信用卡上的錢，被告人李某甲伙同張某某在被害人馬某某不知情的情況下，冒用馬某某的身份，將馬某某名下的農(nóng)業(yè)銀行信用卡（卡號(hào)40************）刷卡套現(xiàn)出現(xiàn)金53500元，其中張某某分得人民幣7700元，李某甲分得人民幣45800元。被害人馬某某農(nóng)業(yè)銀行信用卡欠款總額人民幣82406.85元，其中該卡透支本金為人民幣75573.63元，利息為人民幣5254.87元，滯納金為人民幣1568.45元。案發(fā)后，被告人李某甲、張某某分別向被害人馬某某的農(nóng)業(yè)銀行信用卡償還欠款74907元、7500元。

針對(duì)上述指控，公訴機(jī)關(guān)提供了到案經(jīng)過(guò)、證人證言、被害人陳述、被告人供述等證據(jù)，認(rèn)為被告人李某甲、張某某的行為觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條第一款第（三）項(xiàng)之規(guī)定，提請(qǐng)以信用卡詐騙罪予以懲處。

被告人李某甲對(duì)起訴書(shū)指控的犯罪事實(shí)無(wú)異議。其辯護(hù)人提出被告人李某甲應(yīng)當(dāng)以侵占罪定罪量刑，且被告人主觀惡性小，案發(fā)后積極賠償被害人并得到諒解。請(qǐng)求對(duì)李某甲從輕處罰。

被告人張某某對(duì)起訴書(shū)指控的犯罪事實(shí)無(wú)異議。

經(jīng)審理查明：2013年3月份，被害人馬某某委托被告人李某甲的表哥李某乙為其辦理農(nóng)業(yè)銀行的信用卡，后李某乙讓被告人張某某為馬某某辦理信用卡，張某某為馬某某在鄭州市金水區(qū)辦理了中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司鄭州管城支行的信用卡。因李某乙分別拖欠張某某、李某甲借款，二被告人為了得到李某乙欠其的款，在被害人馬某某不知情的情況下，冒用馬某某的身份，將馬某某名下的農(nóng)業(yè)銀行信用卡（卡號(hào)40************）刷卡套現(xiàn)人民幣53500元，其中張某某分得人民幣7700元，李某甲分得人民幣45800元。經(jīng)查，被害人馬某某農(nóng)業(yè)銀行信用卡透支本金人民幣75573.63元。案發(fā)后，被告人李某甲、張某某分別向被害人馬某某的農(nóng)業(yè)銀行信用卡償還欠款人民幣74907元、7500元。

上述事實(shí)，有公訴機(jī)關(guān)提供的下列經(jīng)當(dāng)庭舉證、質(zhì)證，本院予以確認(rèn)的證據(jù)予以證實(shí)：

1.被害人馬某某陳述，2013年初，李某乙稱給百分之三十的好處費(fèi)能辦農(nóng)業(yè)銀行的大額信用卡，其提出同意辦理。后李某甲（李某乙的表弟）帶著其和李某乙到原陽(yáng)縣大功紡織廠一樓，辦卡工作人員給其照了相并填了信用卡申請(qǐng)表，工作人員說(shuō)會(huì)讓李某乙將卡給其。一兩個(gè)月后，李某乙說(shuō)卡還尚未辦好，因等不及其撥打了農(nóng)行的信用卡中心客服，查詢得知卡已辦好，額度八萬(wàn)，且已被刷了七萬(wàn)多元。因李某乙被抓，其從張某某處打聽(tīng)到其信用卡被李某甲刷走五萬(wàn)多，其找到李某甲，李某甲稱因李某乙欠他的錢就讓張某某刷了李某乙給其辦理的信用卡，李某甲讓其去找李某乙要信用卡并還錢。

2.李某乙證實(shí)，2013年2月份，馬某某讓其幫忙辦理大額信用卡，其聽(tīng)老鄉(xiāng)張某某講說(shuō)可以辦農(nóng)業(yè)銀行信用卡，需本人簽字并收取信用卡額度30%的費(fèi)用，其告知了馬某某，馬同意辦理。一周后，在張某某的聯(lián)系下，其和馬某某乘坐李某甲的轎車來(lái)到張某某指定的賓館，照相并填表后，張某某和一郭姓男子讓回去等通知。3月份的一天，其發(fā)現(xiàn)有幾個(gè)張某某的未接來(lái)電，回過(guò)去張某某說(shuō)馬某某的信用卡已辦下來(lái)，因其電話打不通，和李某甲聯(lián)系上，李某甲稱受其委托將錢取走，因其未委托李某甲取錢，且該信用卡是馬某某辦理的。其與李某甲聯(lián)系，李某甲稱用馬某某信用卡上的錢抵其欠他的五萬(wàn)元錢，其當(dāng)即表示不同意。之后銀行催馬某某還款，其也和馬某某多次找李某甲還款。其同時(shí)證明其欠張某某5000元人民幣。

3.證人李某丙的證言證實(shí)，2013年4月份的一天，李某甲稱別人還錢讓和他一起去拿。后在原陽(yáng)縣西街路邊，李某甲和一輛車上的人說(shuō)了幾句話后說(shuō)第二天給。第二天下午，李某甲開(kāi)車帶著其來(lái)到原陽(yáng)賓館對(duì)面路邊停下，張某某從賓館對(duì)面出來(lái)，李某甲下車后從張某某手中接過(guò)錢，后李某甲和其開(kāi)車回去。

4.被害單位委托人方某某的證言證實(shí)馬某某于2013年3月5日在農(nóng)業(yè)銀行申請(qǐng)辦理了一張卡號(hào)為40************的信用卡，消費(fèi)后未還款，共欠款本金人民幣75573.63元。農(nóng)業(yè)銀行信用卡申請(qǐng)表、歷史交易明細(xì)證明了馬某某申請(qǐng)辦理信用卡并透支消費(fèi)的事實(shí)。

5.農(nóng)業(yè)銀行存款回單、諒解書(shū)證實(shí)，案發(fā)后被告人李某甲退賠贓款人民幣74907元，被告人張某某退賠贓款人民幣7500元，并取得被害人的諒解。

6.戶籍證明證實(shí)，被告人李某甲、張某某均系成年人，已達(dá)到法定刑事責(zé)任年齡。

7.到案經(jīng)過(guò)證實(shí)，2014年4月11日，公安人員在河南省原陽(yáng)縣寧福集鄉(xiāng)李杏蘭村176號(hào)將被告人李某甲抓獲。2014年4月11日，公安人員通知被告人張某某接受訊問(wèn)后將其逮捕，后因違反取保規(guī)定被上網(wǎng)追逃，2015年6月15日，公安人員將被告人張某某抓獲。

8.被告人李某甲供述，2013年春節(jié)前后，其表哥李某乙先后欠其5萬(wàn)元和欠張某某5000元。聊天時(shí)張某某說(shuō)能辦理大額度的信用卡，手續(xù)費(fèi)30%。李某乙要求張某某為馬某某辦理一張信用卡。兩三天后，張某某通知馬某某、李某乙照相簽字申請(qǐng)了信用卡。3月份的一天下午，張某某說(shuō)馬某某的信用卡已辦下來(lái)讓其過(guò)去，其和張某某等人來(lái)到鄭州金水區(qū)杓袁村，因幫忙辦卡的人需要拿到手續(xù)費(fèi)，張某某找地方刷信用卡套現(xiàn)，第二天上午其和朋友李某丙開(kāi)車?yán)鴱埬衬车皆?yáng)賓館的及時(shí)雨擔(dān)保公司，張某某刷卡回來(lái)遞給其45800元，張某某留下了7000元，其將上述款項(xiàng)用于了還賬。被告人張某某供述證實(shí)了上述事實(shí)，其同時(shí)供述從馬某某的信用卡中刷出53500元，其扣除了李某乙欠其的5000元和2000元手續(xù)費(fèi)。

本院認(rèn)為：被告人李某甲、張某某以非法占有為目的，冒用他人信用卡，數(shù)額較大，其行為均已構(gòu)成信用卡詐騙罪。公訴機(jī)關(guān)指控被告人李某甲、張某某犯信用卡詐騙罪罪名成立。

關(guān)于公訴機(jī)關(guān)對(duì)二被告人犯罪數(shù)額巨大的指控，經(jīng)查，被告人張某某伙同他人從被告人馬某某信用卡中套現(xiàn)53500元，后張某某分得人民幣7700元，李某甲分得人民幣45800元。二人冒用他人信用卡，事前未通謀，不宜按共同犯罪處理。二被告人犯罪數(shù)額應(yīng)按各自分得款項(xiàng)認(rèn)定。故公訴機(jī)關(guān)指控二被告人的犯罪數(shù)額應(yīng)予糾正。

關(guān)于被告人李某甲的辯護(hù)人提出李某甲構(gòu)成侵占罪的辯護(hù)意見(jiàn)，經(jīng)查，張某某、李某甲明知是他人信用卡而冒用，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。故辯護(hù)意見(jiàn)不能成立，不予采納。

關(guān)于被告人李某甲的辯護(hù)人提出李某甲認(rèn)罪態(tài)度好，且退賠損失，請(qǐng)求對(duì)其從輕處罰的辯護(hù)意見(jiàn)，經(jīng)查，李某甲、張某某到案后均能如實(shí)供述了自己的罪行，且退賠贓款，可予以從輕處罰，故上述辯護(hù)意見(jiàn)成立，予以采納。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條第一款規(guī)定，有下列情形之一的，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金，……：（三）冒用他人信用卡的……。被告人李某甲、張某某的行為依法應(yīng)在上述量刑幅度內(nèi)量刑。

根據(jù)被告人李某甲、張某某犯罪的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)和對(duì)于社會(huì)的危害程度，依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條第一款第（三）項(xiàng)，第五十二條，第五十三條，第六十七條第三款，第六十一條之規(guī)定，判決如下：

一、被告人李某甲犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑二年八個(gè)月，并處罰金人民幣五萬(wàn)元。

（刑期從判決生效之日起計(jì)算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日。羈押期間取保候?qū)彙⒈O(jiān)視居住的，刑期的終止日予以順延。即自2014年4月11日起至2018年3月7日止。罰金于判決生效后二十日內(nèi)繳納）。

二、被告人張某某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑八個(gè)月，并處罰金人民幣二萬(wàn)元。

（刑期從判決生效之日起計(jì)算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日。羈押期間取保候?qū)彽模唐诘慕K止日予以順延。即自2014年4月11日起至2016年1月31日止。罰金于判決生效后二十日內(nèi)繳納）。

如不服本判決，可在接到判決書(shū)的第二日起十日內(nèi)，通過(guò)本院或者直接向河南省鄭州市中級(jí)人民法院提出上訴。書(shū)面上訴的應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本四份。

審　判　長(zhǎng)　許二虎

人民陪審員　賀　旗

人民陪審員　邱鑫德

二〇一五年十二月十二日

書(shū)　記　員　袁舟升

信用卡詐騙