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廣東省韶關(guān)市湞江區(qū)人民法院

民事判決書(shū)

（2014）韶湞法民二初字第62號(hào)

原告邱某某，女，漢族，住韶關(guān)市曲江區(qū)。

原告華某，女，漢族，住韶關(guān)市曲江區(qū)。

原告華某，男，漢族，住韶關(guān)市曲江區(qū)。

上述原告的共同委托代理人：李建彪，廣東天行健律師事務(wù)所律師。

被告某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司韶關(guān)中心支公司。住所地：韶關(guān)市湞江區(qū)韶南大道北三號(hào)鑫園花苑第8幢*、*層。

負(fù)責(zé)人許某某，該公司總經(jīng)理。

委托代理人范某某，該公司職員。

委托代理人魏素瓊，廣東天諾律師事務(wù)所律師。

原告邱某某、華某、華某（男）訴被告某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司韶關(guān)中心支公司意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2014年2月18日立案受理后，依法組成合議庭公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告邱某某及原告的共同委托代理人李建彪、被告的委托代理人范某某到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

原告邱某某、華某、華某（男）訴稱(chēng)：2013年1月21日，華某文生前工作的單位韶關(guān)市曲江區(qū)晟年勞務(wù)派遣咨詢(xún)有限公司為員工在被告處購(gòu)買(mǎi)了團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)單號(hào)為：AGUZP00C9113B0000***，保險(xiǎn)期限從2013年1月22日至2014年1月19日。2013年11月8日8時(shí)20分，華某文駕駛摩托車(chē)沿韶關(guān)市曲江區(qū)G***線由北往南行駛，行駛至G***線2260公里＋450米路段時(shí)，與無(wú)名氏駕駛的小客車(chē)相碰撞，造成華某文受傷，經(jīng)醫(yī)院治療7天后搶救無(wú)效死亡及兩車(chē)損壞的道路交通事故。2013年12月18日，韶關(guān)市公安局交通警察支隊(duì)市區(qū)三大隊(duì)出具韶公交認(rèn)字（2013）第A***號(hào)道路交通事故認(rèn)定書(shū)，認(rèn)定小客車(chē)駕駛員無(wú)名氏在此次交通事故中負(fù)主要責(zé)任；摩托車(chē)駕駛員華某文在此次交通事故中負(fù)次要責(zé)任。事故發(fā)生后，原告得知華某文生前所在單位韶關(guān)市曲江區(qū)某勞務(wù)派遣咨詢(xún)有限公司在被告處購(gòu)買(mǎi)了團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)，遂要求被告在保額內(nèi)承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任，但被告拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。為維護(hù)原告的合法權(quán)益。原告起訴請(qǐng)求法院判令：1、被告向原告賠付保險(xiǎn)賠償款252800元；2、本案的訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。

原告邱某某、華某、華某（男）提供的證據(jù)有：1、身份證、戶(hù)口本，證明原告的訴訟主體資格；2、公證書(shū)，證明原告與死者華某文是親屬關(guān)系；3、企業(yè)機(jī)讀檔案登記資料，證明被告的訴訟主體資格；4、交通事故認(rèn)定書(shū)，證明交通事故發(fā)生的情況及死者華某文在交通事故中承擔(dān)次要責(zé)任；5、保險(xiǎn)單，證明死者生前單位韶關(guān)市曲江區(qū)晟年勞務(wù)派遣咨詢(xún)有限公司向被告購(gòu)買(mǎi)了團(tuán)體人身意外傷害險(xiǎn)種，雙方構(gòu)成保險(xiǎn)合同關(guān)系的情況；6、鑒定文書(shū)，證明死者華某文在交通事故中意外受傷搶救無(wú)效后死亡的情況；7、醫(yī)療收費(fèi)票據(jù)，證明原告在事故發(fā)生后向醫(yī)院支付了醫(yī)療費(fèi)52877元的情況；8、殯葬費(fèi)付款憑證，證明原告支付殯葬費(fèi)5820元的事實(shí)。

被告某保險(xiǎn)公司辯稱(chēng)：一、死者華某文發(fā)生交通事故時(shí)沒(méi)有有效的駕駛證駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車(chē)，依據(jù)團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)條款的第七條第四款約定，死者華某文發(fā)生交通事故的情形符合保險(xiǎn)合同免責(zé)條件，被告不承擔(dān)任何賠償責(zé)任；二、被告已對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任范圍及免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的范圍以足以引起投保人注意的文字符號(hào)作出提示，并履行了明確說(shuō)明和解釋?zhuān)蝗⒃婵闪硌赏緩较蛳嚓P(guān)責(zé)任人主張權(quán)益；四、訴訟費(fèi)不予承擔(dān)。

被告某保險(xiǎn)公司提供的證據(jù)有：1、人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)單、投保單，證明被告對(duì)投保人韶關(guān)市曲江區(qū)晟年勞務(wù)派遣咨詢(xún)有限公司告知了相關(guān)的免責(zé)條款，投保人且蓋章確認(rèn)，免責(zé)條款有效；2、團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)條款，證明被保險(xiǎn)人無(wú)有效駕駛證駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車(chē)的情形屬于保險(xiǎn)人責(zé)任免除；3、詢(xún)問(wèn)筆錄，證明死者華某文無(wú)摩托車(chē)駕駛證，且發(fā)生交通事故時(shí)所駕駛的摩托車(chē)也沒(méi)有行駛證的情況。

經(jīng)審理查明：2013年1月21日，韶關(guān)市曲江區(qū)某勞務(wù)派遣咨詢(xún)有限公司為單位員工華某文等八人在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)。某保險(xiǎn)公司簽發(fā)了保險(xiǎn)單號(hào)為AGUZP00C9113B0000***《人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，保單記載了險(xiǎn)種名稱(chēng)：團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)，總保額1600000元；附加短期意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，總保額400000元；附加意外傷害住院津貼保險(xiǎn)，總保額400元／天；免賠：附加短期意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，意外醫(yī)療：每人每次事故扣除100免賠額后按80%比例給付；保險(xiǎn)期限從2013年1月22日零時(shí)零分起至2014年1月19日零時(shí)零分止等內(nèi)容。團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)投保單在投保事項(xiàng)中載明主險(xiǎn)：團(tuán)體人身意外傷害、每人保險(xiǎn)金額200000元；附加險(xiǎn)：意外醫(yī)療保險(xiǎn)、每人保險(xiǎn)金額50000元；住院津貼、每人每天50元。

2013年11月8日8時(shí)20分，華某文駕駛摩托車(chē)沿韶關(guān)市曲江區(qū)G***線由北往南行駛，行駛至G***線2260公里＋450米路段時(shí)，與無(wú)名氏駕駛的小客車(chē)相碰撞，造成華某文受傷，經(jīng)醫(yī)院搶救無(wú)效死亡及兩車(chē)損壞的道路交通事故。事故發(fā)生后，無(wú)名氏駕駛的小客車(chē)逃逸。2013年12月18日，韶關(guān)市公安局交通警察支隊(duì)市區(qū)三大隊(duì)出具韶公交認(rèn)字（2013）第A***號(hào)道路交通事故認(rèn)定書(shū)，認(rèn)定小客車(chē)駕駛員無(wú)名氏交通事故發(fā)生后逃逸在此次交通事故中負(fù)主要責(zé)任；摩托車(chē)駕駛員華某文持A2牌機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證駕駛無(wú)號(hào)牌摩托車(chē)在此次交通事故中負(fù)次要責(zé)任。事故發(fā)生后，華某文被送到廣東省某礦業(yè)有限公司醫(yī)院治療，后再轉(zhuǎn)送到粵北某醫(yī)院治療，經(jīng)治療7天后搶救無(wú)效于2013年11月14日死亡。事后華某文家屬向廣東省某礦業(yè)有限公司醫(yī)院及粵北某醫(yī)院支付了醫(yī)療費(fèi)52376.70元，向韶關(guān)市公安局曲江區(qū)分局支付了尸體檢驗(yàn)費(fèi)500元，向韶關(guān)市殯儀館支付喪葬費(fèi)5820元。后得知華某文生前工作單位韶關(guān)市曲江區(qū)晟年勞務(wù)派遣咨詢(xún)有限公司在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)，邱某某、華某、華某（男）向某保險(xiǎn)公司要求其在保額內(nèi)承擔(dān)死者華某文人身意外傷害相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任，某保險(xiǎn)公司拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。邱某某、華某、華某（男）遂提起本案訴訟。在庭審中，某保險(xiǎn)公司表示依據(jù)團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)條款的第七條第四款：被保險(xiǎn)人酒后駕車(chē)、無(wú)有效駕駛證駕駛或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車(chē)期間，遭受傷害導(dǎo)致身故、殘疾的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的約定。華某文發(fā)生事故時(shí)沒(méi)有有效的駕駛證駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車(chē)，符合保險(xiǎn)合同免責(zé)范圍，不承擔(dān)任何賠償責(zé)任。

另查明：華某文，男，1964年5月5日出生，于2013年11月14日死亡。邱某某是華某文的妻子，華某是華某文的女兒，華某（男）是華某文的兒子。華某文的父親華紹如1935年11月11日出生，2011年8月13日病故，華某文的母親陳進(jìn)娣1940年11月3日出生，2004年12月28日病故。

本院認(rèn)為：本案是意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛案件，投保人與被告之間簽訂的團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)合同依法成立并生效，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)。原告提供了韶關(guān)市公安局交通警察支隊(duì)市區(qū)三大隊(duì)出具的《道路交通事故認(rèn)定書(shū)》，證實(shí)死者華某文交通事故發(fā)生的事實(shí)，雙方當(dāng)事人對(duì)發(fā)生的涉案交通事故的事實(shí)沒(méi)有異議，本院予以認(rèn)定。原告提供了醫(yī)院、公安機(jī)關(guān)、殯儀館出具的醫(yī)療費(fèi)、檢驗(yàn)費(fèi)、喪葬費(fèi)等發(fā)票，證實(shí)原告支付了醫(yī)療費(fèi)52376.70元、尸體檢驗(yàn)費(fèi)500元及喪葬費(fèi)5820元，在庭審中，被告對(duì)原告支付相關(guān)費(fèi)用的事實(shí)無(wú)異議，本院予以認(rèn)定。被告辯稱(chēng)死者華某文發(fā)生事故時(shí)沒(méi)有有效的駕駛證駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車(chē)，依據(jù)團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)條款的第七條第四款約定，死者華某文發(fā)生交通事故的情形符合保險(xiǎn)合同免責(zé)條件，且投保人在簽訂投保單時(shí)，被告已對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任范圍及免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款以足以引起投保人注意的文字符號(hào)作出提示，并向投保人履行了明確說(shuō)明和解釋的義務(wù)，被告不承擔(dān)任何賠償責(zé)任的抗辯意見(jiàn)。本院認(rèn)為案涉保險(xiǎn)合同是人身意外傷害保險(xiǎn)，被告所要承保的是被保險(xiǎn)人發(fā)生意外傷害事故后可得到保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)賠付的一種保障，被保險(xiǎn)人華某文的死亡是意外傷害事故發(fā)生所導(dǎo)致，依據(jù)投保人與被告訂立的保險(xiǎn)合同約定，被告理應(yīng)向被保險(xiǎn)人作出賠付。被告在與投保人簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人雖在保險(xiǎn)銷(xiāo)售事項(xiàng)確認(rèn)書(shū)上蓋章，但案涉保險(xiǎn)合同是由被告提供的格式條款，被告未提供證據(jù)證明其已明確提醒投保人在何種情形下發(fā)生意外傷害事故，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的約定可不予理賠，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條的規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。據(jù)此，被告提出的抗辯意見(jiàn)，理由不成立，證據(jù)不足，本院不予采納。依據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，被告應(yīng)在人身意外傷害保險(xiǎn)200000元、短期意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)50000元及意外傷害住院津貼保險(xiǎn)50元／天的保額范圍內(nèi)對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任，原告是被保險(xiǎn)人華某文的親屬，在被保險(xiǎn)人死亡后，有權(quán)領(lǐng)取被告賠付的保險(xiǎn)金。交通事故發(fā)生后，原告支付了醫(yī)療費(fèi)52376.70元、尸體檢驗(yàn)費(fèi)500元及喪葬費(fèi)5820元，共計(jì)58696.70元，依據(jù)保險(xiǎn)合同的約定尸體檢驗(yàn)費(fèi)、喪葬費(fèi)不屬于保險(xiǎn)合同賠付范圍，附加短期意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)、意外醫(yī)療：每人每次事故扣除100免賠額后按80%比例給付，以（52376.70－100）×80%＝41821.36計(jì)算，被告應(yīng)賠付原告短期意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金41821.36元；意外傷害住院津貼保險(xiǎn)金，被告應(yīng)賠付原告50元／天×7天＝350元；人身意外傷害保險(xiǎn)金200000元，合計(jì)被告應(yīng)賠付原告保險(xiǎn)賠償金41821.36﹢350﹢200000＝242171.36元。原告要求被告賠付保險(xiǎn)金的訴訟請(qǐng)求有事實(shí)和法律依據(jù)，本院予以支持，但請(qǐng)求被告賠付保險(xiǎn)賠償金的金額應(yīng)予以調(diào)整。本案訴訟因被告拒賠而引起，被告理應(yīng)負(fù)擔(dān)訴訟費(fèi)用。依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十三條、第十七條、第十九條、第二十三條第一款、第五十五條、《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條的規(guī)定，判決如下：

被告某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司韶關(guān)中心支公司于本判決生效之日起十日內(nèi)給付原告邱某某、華某、華某（男）保險(xiǎn)賠償金242171.36元。

如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

案件受理費(fèi)5092元，原告邱某某、華某、華某（男）負(fù)擔(dān)159元，被告某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司韶關(guān)中心支公司負(fù)擔(dān)4933元。

如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于廣東省韶關(guān)市中級(jí)人民法院。

審判長(zhǎng)　　胡東霞

審判員　　戚耿耿

審判員　　朱楚賢

二〇一四年四月二十一日

書(shū)記員　　朱祖芳

意外傷害保險(xiǎn)糾紛