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張*月騙取貸款、票據承兌刑事判決書

發表于：2016-12-22閱讀量：（2284）

山西省運城市鹽湖區人民法院

刑事判決書

（2014）運鹽刑初字第302號

公訴機關運城市鹽湖區人民檢察院。

被告人張*月，曾用名張*蓉，女，19**年**月**日出生，身份證號：140802********004X，漢族，專科文化，出生地山西省**縣，現住址**市**區**花城北區**號樓**單元**樓東，2013年10月23日因涉嫌犯騙取貸款、票據承兌罪，被運城市公安局鹽湖分局取保候審。

辯護人賈志凌，山西衡霄律師事務所律師。

運城市鹽湖區人民檢察院以運鹽檢公訴刑訴［2014］145號起訴書指控被告人張*月犯騙取貸款、票據承兌罪，于2014年5月28日向本院提起公訴，2014年6月17日以運鹽檢公訴刑變訴［2014］1號變更起訴決定書指控被告人張*月犯票據承兌罪。本院受理后，依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。運城市鹽湖區人民檢察院指派檢察員景東升出庭支持公訴。被告人張*月及其辯護人賈志凌到庭參加訴訟。現已審理終結。

運城市鹽湖區人民檢察院指控：2007年4月10日，被告人張*月（又名張*蓉）以運城市經濟技術開發區**摩托銷售有限公司（法定代表人張*蓉）的名義與廣東開平**摩托車商貿有限公司簽訂541萬元摩托車虛假買賣合同。2007年5月30日運城市經濟技術開發區**摩托銷售有限公司以此虛假合同從鹽湖區**信用社騙取一張390萬元承兌匯票，辦理好承兌匯票后，張*月未按規定將該390萬元承兌匯票背書給廣東開平**公司，而是直接貼現，所得款項用于其公司經營。逾期后，張*月未歸還。給鹽湖區**信用社造成195萬元損失。

針對上述指控，運城市鹽湖區人民檢察院當庭出示并宣讀了書證、證人證言、被告人的供述等證據材料。

運城市鹽湖區人民檢察院認為，被告人張*月的行為觸犯《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一的規定，犯罪事實清楚，證據確實、充分，應當以騙取票據承兌罪追究其刑事責任。

被告人張*月對公訴機關指控的罪名及犯罪事實提出異議，辯稱：1、2007年4月10日的承兌票據是公司辦的，不存在騙取行為，合同本身不是假的；2、195萬元公司已經還了，沒有給鹽湖區**信用社造成損失；其辯護人的辯護意見認為公訴機關指控的事實錯誤，該筆承兌到期后已經歸還，未給信用社造成損失，不符合騙取承兌罪的構成要件，即使認定張*月構成騙取票據承兌罪，鑒于張*月所為是代表**摩托公司的職務行為，且在票據到期時已經與**信用社協商，轉成貸款，并未給信用社造成損失，又鑒于其具有自首情節，亦應對其免予刑事處罰。

經審理查明：1999年6月9日，山西運城市經濟技術開發區**摩托銷售有限公司（以下簡稱**摩托公司）注冊成立，法定代表人張*蓉，注冊資本50萬元，其中股東張*蓉（與張*月為同一人）持有股份45萬元，職務為執行董事、經理，股東李*琴持有股份5萬元，職務為監事，公司經營范圍為批零摩托車及配件。2005年5月24日該公司法定代表人變更為李*琴（執行董事、經理），張*蓉為公司監事，2006年6月22日，該公司更名為運城經濟技術開發區**礦山機電設備有限公司（以下簡稱**機電公司），法定代表人由李*琴變更為張*蓉，張*蓉為執行董事兼經理，李*琴為監事，公司經營范圍為：機電設備、電器自動化設備、監控設備、礦用防爆設備、摩托車及配件銷售。2007年3月27日，**機電公司法人又變更為張*月。2007年11月19日，張*月退出**機電公司，將股權轉讓給狄*康，同時公司法定代表人變更為狄*康，狄*康職務為執行董事兼經理。

2007年4月10日，**機電公司以原公司**摩托公司名義與廣東開平**摩托車商貿有限公司（該公司的工商注冊于2007年4月20日注銷）簽訂了一份標的為541.5萬元的買賣合同（雙方未真正履行該合同）。2007年5月30日，經該公司法定代表人張*蓉同意，**機電公司用該買賣合同以原**摩托公司名義在鹽湖區**信用社辦理了一張票號為GB0100******金額為390萬元的承兌匯票，2007年11月29日該承兌匯票到期解付，**信用社墊付了195萬元承兌款后，該公司無錢歸還。2007年12月31日，經時任**信用社主任劉*紅幫忙聯系，并從其朋友馮*的運城市**汽配銷售有限公司借款195萬元，替**機電公司歸還了**信用社墊付的195萬元承兌款。2008年1月2日，**機電公司由山西**肥業有限公司、山西**防爆機電設備有限公司（法定代表人張*月）擔保，在**信用社審批后，貸款195萬元（貸款時法人已變更為狄*康），2008年1月15日**機電公司將貸款取得的195萬元歸還了運城市**汽配銷售有限公司的借款。同時查明，**機電公司在**信用社的195萬元貸款本息至今未歸還。

（一）證明案件起因和案發經過的證據

1、運城市鹽湖區信用聯社**信用社報案材料，主要內容：2007年4月30日，運城經濟技術開發區**摩托銷售有限公司（法人代表：張*蓉)，向我社申請承兌匯票，稱其己與廣東開平**摩托商貿有限公司簽訂購買價值541萬元的摩托車，要求我社給予辦理390萬元承兌匯票，經審查后，我社于2007年5月30日給該公司辦理一筆390萬元銀行承兌匯票，票號為00550290,到期日期為2007年11月29日，可到期后，該公司卻拒不歸還。經我社人員多次催要均無果，后經調查發現，該“運城經濟技術開發區**摩托銷售有限公司”已于2006年6月22日變更為“運城經濟技術開發區**礦山機電設備有限公司”，法人代表為張*蓉。2007年3月29日法人代表變更為張*月，2007年11月19日法人代表變更為江蘇人狄*康。多年以來未能正常經營，該公司向我社提交的均為虛假財務報表，與廣東開平**摩托商貿有限公司的合同也為虛假合同，并無真實貿易背景。此筆390萬元承兌匯票是出票后直接貼現挪作他用，逾期后拒不歸還。己由我社墊付195萬元。另外，運城經濟技術開發區**摩托車銷售有限公司法人代表張*蓉和擔保公司山西**防爆機電有限公司法人代表張*月為同一人。但“張*蓉”和“張*月”卻使用同為2004年3月31日同一天簽發的兩個名字的同一人的身份證。綜上所述，運城經濟技術開發區**摩托銷售有限公司法人代表張*蓉采取欺騙和虛構事實等手段，從我社騙取390萬元承兌匯票，到期拒不歸還，給我社造成直接損失195萬元，涉嫌騙取承兌匯票罪，請公安機關立案偵查，挽回我社損失，并依法追究其刑事責任；

2、山西**集團有限公司王*南舉報信，主要內容：山西**防爆機電設備有限公司的張*月一貫無視國家法律，利用多種手段偽造假手續、假合同，長期霸占我公司廠區場地，在今年四、五月份，我們清理廠區時，聽一位信用社的人說：“張*月橫行霸道不只是強占你們廠，違法的事干的多了，2007年就作假手續在鹽湖區**信用社騙取了承兌匯票款390萬元，信用社報案后，經鹽湖區經偵隊調查取證后，案子放下一直無人問津。”張*月和張長利勾結在一起霸占我廠區場地，對我們造成嚴重經濟損失。現在我特向公安局舉報，請予查處，決不能讓張*月、張長利這樣的不法分子，侵蝕國家和人民財產,逍遙法外，繼續危害社會，而得不到應有的懲罰；

3、被告人張*月的訊問筆錄，主要內容：我于1999年6月份成立**摩托車銷售公司（以下簡稱**摩銷公司），大概是2006年6月份**摩托公司變更為運城市經濟技術開發區**機電設備有限公司。大概在2005年成立現在的**防爆風機廠至今，我任法人代表。“2006年10月12日出票人為**摩銷公司，收款人開平**商貿有限公司，出票金額為390萬元的銀行承兌匯票”和“2007年5月30日出票人為**摩銷公司，收款人開平**商貿有限公司，出票金額為390萬元的銀行承兌匯票”這兩張承兌匯票是我的**摩銷公司從信用社開出來的。我**摩銷公司和開平**摩托商貿有限公司簽訂了兩份工業品買賣合同，第一份是2006年7月10日，第二份是2007年4月10日，我公司和開平**公司的這兩筆業務沒有發生，我們計劃做這個業務，后來沒有做成，這個合同也是**商貿公司的片區經理給我提供的。現在這個經理叫什么名字我不知道。2006年10月12日第一份承兌匯票開出來之后，按照規定應該直接背書給**商貿公司，但我沒有把承兌匯票給**商貿公司，而是直接貼現，資金用于**機設公司去了。2007年5月30日開出的第二份390萬元的承兌匯票是貼現后還了第一份承兌匯票的錢。按照銀行規定,承兌匯票是我們交50%的款，銀行墊付50%。所以390萬元的承兌匯票相當于我們用銀行195萬元。具體情況我記不住了，因為不是我辦的，后來390萬元的承兌匯票還了，是**機設公司貸款還的，2007年11月底，這兩筆390萬元的承兌匯票到期了，信用社的工作人員找我要還這承兌款，我說我已經退出**機設公司，轉讓給狄*康了，還這筆錢和我沒有關系，我讓他們去找新的法人代表。銀行的人告訴我，承兌款如果不還，他們的責任會很大，導致他們主任干不成。我就告訴他們狄*康的電話，讓他們去找狄*康。后來信用社的人就和狄*康說好了，把390萬元的承兌匯票轉成195萬元的貸款，信用社劉*紅主任叫我做這195萬元貸款的擔保人。狄*康也叫我做擔保人。當時要求是兩家擔保，另一家擔保不是我叫的。當時**信用社的主任是劉*紅，承兌匯票具體承辦人是杜*鵬，從承兌轉為貸款就是和劉主任商量過，具體的我記不住了，劉主任說承兌還不了他主任就干不成，我給他說我退出**機設公司了，讓他們找**機設公司新的法人代表，他就讓我幫忙在中間協調聯系狄*康，劉主任說現在貸款需要兩家擔保，我看在劉主任的面子上，我答應做擔保。狄*康是2005年或是2006年跟我在**防爆風機廠干，我聽從狄*康的建議，把**摩托公司變更成**機設公司，由于我們的觀點不同，他讓我把**機設公司轉給他。當時**機設公司有兩個股東，一個是我，占90%,另一個是李*琴，占10%,注冊資金是50萬元，所以轉給狄*康是45萬元。45萬元是他給我現金10來萬元，剩下的錢是他把**在外面的欠款收回一部分，還把他給**拉的磚和材料在一起一共頂了45萬元。我把股份轉讓給他后，他到工商局辦理了法人代表的變更手續，具體是2007年年底。195萬元貸款是狄*康辦的手續，我知道是還了承兌，具體怎么轉的，我不知道；

4、杜*鵬的詢問筆錄，主要內容：我于1999年至今在運城商業銀行振興支行從事信貸員工作，**摩托銷售有限公司法人代表張*月于2007年5月在我社辦理了一筆390萬的承兌匯票，到期時間是2007年11月29日，該筆承兌到期后，我多次聯系張*月催收還款，張*月拒不償還，并且躲避不見，我把這個情況反映給當時的主任劉*紅，后經協調,經過聯社批準將這筆390萬的承兌扣除保證金195萬，剩余195萬轉成貸款。當時在**信用社信貸辦公室辦理的這筆轉貸手續，當時張*月帶著仝*、狄*康，這筆業務是我具體辦理的。仝*是張*月的財務會計，狄*康是張*月分管銷售副總，當時辦理轉貸手續時，張*月告訴我**摩托銷售已經變更為**礦山機械設備有限公司，現在的法人是她的副總狄*康，狄*康現只是**礦山機械設備有限公司的應名法人，她是這個**礦山機械設備公司的實際老板，并對這筆195萬的貸款負責。狄*康當時好像讓張*月給他寫保證這筆195萬貸款和他沒有關系，當時張*月也答應了狄*康的要求。后來狄*康在貸款手續上面簽了字，仝*具體辦理的手續，我為了把張*月牽扯住就讓張*月的另一個公司**防爆風機公司做了擔保。辦完這些手續后我就一直找張*月催收貸款利息等，剛開始張*月表示沒有錢，再后來張*月找各種借口不見；

5、劉*紅的詢問筆錄，主要內容：我是2006年至2009年任**信用社主任。張*月辦理承兌轉貸款這筆業務時我是**信用社主任，當時這筆業務是信貸員杜*鵬具體負責的，2007年5月左右，張*月用**摩托銷售有限公司在我社辦理了一筆390萬的承兌匯票，到期時間是2007年11月。到期后杜*鵬就找張*月，張*月拒不歸還，逾期后，杜*鵬給我反映這個情況，我就聯系張*月,張*月表示沒有錢，因此我就向上級部門反映情況，經聯社領導同意批準，扣除這筆390萬承兌保證金195萬，剩余195萬轉成貸款。之后我再次電話聯系張*月，并把這個情況告訴了她，張*月同意轉成貸款。在辦理轉貸手續時，杜*鵬告訴我**摩托銷售公司已變更成**礦山機械設備有限公司，并且法人也由張*月變更成狄*康了，我知道這個情況后就給張*月打電話，電話中張*月說**摩托銷售公司雖然變更成**礦山機械設備有限公司，法人變更成狄*康，但是她還是這個公司的實際控制人，狄*康只是她的副總，是應名法人，轉成貸款后這筆貸款由她繼續負責歸還，這筆貸款她用她的新公司**防爆風機公司作為擔保；

6、狄*康的詢問筆錄，主要內容：2006年上半年經朋友介紹認識了張*蓉，當時她是山西**防爆機電設備有限公司老板，認識不久她聘請我到**公司任銷售經理，2007年9月或10月離開公司，我認識她以后知道她有兩個名字，原名是張*蓉，后改名為張*月。我從未在任何公司擔任法定代表人或投資入股。注冊號為1427001580128的公司變更登記申請書上的法定代表人簽字欄下“狄*康”三個字是我筆體，但我沒有在原件上簽名、按印。2013年8月11日山西省鹽湖區**信用社借款合同2008第1257號合同借款方法定代表人簽字是我簽的，當時劉主任、杜*鵬、張*月、仝*都在場，但簽字時間不是2008年1月2日，這筆貸款是195萬元，款的用途我不清楚，我簽字是補的手續。我當時不是**機設公司的法定代表人；

7、馮*的詢問筆錄，主要內容：我是運城市**汽配有限公司法人、老板，我和劉*紅是多年的朋友關系，2007年12月份時，劉*紅告訴我他們**信用社有個貸戶辦了一筆承兌還不了，他們準備把這筆承兌轉成貸款，但轉貸款之前必須先還了承兌，那個貸戶還不上，說想先從我這里借195萬元還了承兌，轉成貸款手續后再還我，后我借給劉*紅195萬元現金，過了十幾天劉*紅就把這195萬元轉到我朝鑫汽配公司的賬上了，具體從哪個公司轉的我也不清楚。我當時也沒有接觸過那個借款人，我只認識劉*紅；

8、周*偉的詢問筆錄，主要內容：我是2004年9月份至2006年6月份期間在開平**摩托商貿有限公司擔任業務經理的，我們**摩托商貿有限公司是2003年5月份成立的，大約是2007年4月份已經注銷，我是在2006年6月份已經離開公司，我離開時公司已經沒有業務了。在2003年或是2004年時我公司和運城**摩銷公司有過業務關系，在我擔任業務經理時幾乎沒有業務關系了。2006年7月10日我們開平**摩托商貿有限公司和山西運城經濟開發區**摩托銷售有限公司簽訂的《工業品買賣合同》編號為0826，這份合同我從來沒有見過，也沒有簽過這份合同。我們公司財務都由財務總監吳*紅負責；

9、吳*紅詢問筆錄，主要內容：我是2003年5月份，開平**摩托商貿有限公司成立時我就在公司工作，一直到2007年4月份公司注銷時我也就停了，我在公司一直擔任財務總監，我公司法定代表人是周*慶，他常住香港，公司業務主要由周*偉和我等幾個業務經理來打理，我是財務總監，公司財務全部由我來負責，我們公司從來沒有和山西運城**摩托銷售有限公司有過直接業務往來，我們公司也沒有在2006年7月10日和2007年4月10日與山西運城經濟技術開發區**摩托銷售有限公司簽訂過兩份均為541.5萬元的**摩托車買賣合同，這兩份買賣合同也不是我公司簽訂的，上面蓋我公司的合同專用章也是假的。我們公司也沒有收到過山西運城經濟技術開發區**摩托銷售有限公司在2006年10月份和2007年5月份付給我公司兩張金額均為390萬的承兌匯票，也從來沒有給山西運城經濟技術開發區**摩托銷售有限公司提供過**摩托車，這兩份背書上的“開平**摩托商貿有限公司財務專用章”是偽造的，我公司從來沒有收到過這兩份承兌匯票。我公司在2006年11月10日和2007年6月20日也沒有給山西運城經濟技術開發區出具過金額均為633.55萬元的編號為00****41和00****99的“廣東增值稅專用發票”；

10、**縣農信合作聯社報案材料，主要內容：茲有**縣農信合作聯社風**信用社，于2008年9月30日，向借款人張*蓉發放貸款100萬元。經調查核實，借款人張*蓉和擔保人張*月為同一人，當時借款人提供虛假手續騙取我信用社貸款100萬元，自借款之日起至今本金未還，也從未結過利息；

11、姚*俊的詢問筆錄，主要內容：我于2003年元月至2009年元月在芮城風**信用社任信貸員，辦理貸款業務。2004年前后共辦理三筆貸款，總共貸款本金100萬人民幣，當時張*月的名字叫張*蓉，后來改成張*月。當時張*月實際使用的這三筆貸款其中兩筆是借名貸款的，由于聯社有規定不許借名貸款，再加上調查發現這三筆貸款都是張*月實際使用，所以就合成一筆。在2007年經領導同意把這三筆貸款轉成一筆后，就在風**信用社給張*月辦理了一筆100萬的貸款。辦好后就把前面的三筆貸款還上了，這樣三筆貸款轉成張*月名下新的一筆100萬的貸款，用款期限一年。2007年張*月貸的這一筆100萬元到期后，我就聯系張*月催收貸款，張*月說自己在外面，并表示沒有錢還貸款，當時我和信貸員常*文到張*月的老風機廠找了好幾次，最后一次找見了她，見到張*月后她說還不了貸款。我們就回到信用社給領導請示，領導說讓完善手續，給張*月辦理新的貸款用于借新還舊。于是我聯系張*月說明了借新還舊，并告訴張*月還得重新辦理貸款手續，張*月說她沒有時間到風陵渡，讓我們過幾天到她的風機廠來辦理貸款手續，于是在2008年9月20日左右，我和常*文帶著貸款資料一起到張*月的風機廠見到了張*月。在張*月的財務室，張*月給我們提供了貸款所用的公章、身份證和貸款擔保資料。張*月說張*蓉是她以前的名字，現在身份證的名字是張*月，也就是說張*蓉和張*月是同一個人。我們信用社規定不可以自己貸款自己擔保，當時張*月不還款，在沒有辦法的情況下才沒有按照信用社發放貸款要求辦理貸款手續。貸款金額是100萬元，辦好這100萬貸款后，還了2007年張*蓉名下的100萬貸款。這樣100萬的貸款就成了2008年新的貸款；

12、常*文的詢問筆錄，主要內容：我和單位的姚*俊是一個組的，姚*俊是組長，我配合姚*俊的工作，2004年左右，張*月（當時名字叫張*蓉，后來改成張*月）在我信用社共辦理了三筆貸款，合計是100萬，這100萬貸款有張*月本人貸款一份，另兩份是以別人名字貸的，后來在催收貸款期間，我們發現這三筆貸款其實都是張*月在實際使用，2007年后半年我們給張*月催收這三筆共計100萬元貸款，張*月說沒有錢還貸款，要求延期還款，我們把以上這兩個情況給領導反映，領導為了方便管理，經研究同意把這三筆貸款合并成一筆貸到實際用款人張*月名下，金額100萬元。2008年9月，我和姚*俊到張*月的山西**防爆機電設備有限公司見到張*月，當時我們帶著借款手續，張*月安排我們在她公司的財務室，當時張*月給我們提供一個名字叫張*蓉的身份證和擔保單位的資料；

13、銀行承兌匯票、工業品買賣合同、廣東增值稅專用發票、山西省鹽湖區**信用社借款合同、中國農村信用合作社轉賬貸方傳票、轉賬支票、山西省農村信用社進賬單、公司設立登記申請書、山西運城經濟技術開發區**摩托銷售有限公司變更申請、股權轉讓協議書、企業法人營業執照、審計報告。

（二）證明案件偵破的其他證據

1、廣東省開平市國家稅務局證明，主要內容：經登陸中國稅收征管信息系統2.0查詢，發票代碼為：140****170、發票號碼為：00****41的增值稅專用發票不是我局發售的；

2、山西運城**銀行股份有限公司證明，主要內容：運城經濟技術開發區**摩托銷售有限公司（后更名為運城經濟技術開發區**礦山機電設備有限公司），于2007年6月從我單位騙取390萬元承兌匯票后，一直拒不歸還，到期后由我單位墊付，又經我單位多次催要未果，給我單位造成直接經濟損失195萬元。2008年1月，我單位在處置不良資產時，將此筆承兌匯票轉為運城經濟技術開發區**礦山機電設備有限公司195萬元貸款，但該公司至今一直拒不歸還貸款本息。

（三）證明被告人身份的證據

常住人口詳細信息，證實被告人張*月，曾用名張*蓉，女，19**年**月**日出生，身份證號：140802********004X，漢族，專科文化，出生地山西省**縣，現住址運城市**區**城北區**號樓**單元**樓東。

本院認為：被告人張*月作為**機電設備有限公司的法人，以虛構事實、隱瞞真相的欺騙手段取得銀行的票據承兌，其行為已構成騙取票據承兌罪，依法應負刑事責任。公訴機關指控被告人張*月的犯罪事實清楚，證據確實、充分，罪名成立，本院予以確認。辯護人認為即使認定張*月在辦理390萬元承兌匯票時主觀上有欺詐故意，客觀上提供了虛假的買賣合同，構成了騙取票據承兌罪，但鑒于張*月上述所為是代表**摩銷公司的職務行為，且在票據到期時已經與**信用社協商，并通過該信用社主任劉*紅從馮*處借款，還清了**摩托公司欠**信用社的195萬元承兌匯票款，隨后又由**機設公司以向**信用社貸款的方式還清了馮*的借款，該騙取票據承兌的行為并未給信用社造成重大經濟損失的意見，經查，被告人張*月在司法機關立案時未歸還**信用社的195萬元，但該195萬元已通過**信用社審批轉為**機設公司貸款，故辯護人的辯護意見理據充分，本院予以采納；對辯護人認為被告人張*月構成投案自首的意見，經查，被告人張*月雖于2013年10月23日主動到公安機關投案，但又辯稱不是其親自辦理的承兌匯票，記不清楚案件經過，不符合投案自首應具有如實供述罪行的條件，故認定投案自首不妥。鑒于被告人張*月當庭認罪態度較好，且是主動到案，犯罪情節顯著輕微，社會危害性不大，依法可對其免予刑事處罰。經本院審判委員會討論決定，依照《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一、第三十七條的規定，判決如下：

被告人張*月犯騙取票據承兌罪，免予刑事處罰。

如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內，通過本院或直接向運城市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應當提交上訴狀正本一份，副本兩份。

審　判　長　郭　萍

代理審判員　梁晉芳

人民陪審員　劉海龍

二〇一四年十一月十一日

書　記　員　趙方園